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“ 江苏证监局披露的监管警示函揭示了江阴银行在基金销售业务中的诸多合规问题，同时该行资产质量与盈利压力也逐步显现，引发关注。”
基金销售业务曝多项违规，内控机制存明显短板
近期，江苏证监局披露的监管警示函，将江阴银行基金销售业务的合规问题公之于众。检查发现，该行在这一业务中存在不少问题，比如没有建立起投资人信息安全及权益保障的风险监测机制，在代销基金产品的准入环节，决策竟然由不含合规人员的授信审查委员会代劳，合规审核环节形同虚设。
据了解，这样的合规问题并非首次出现。2024 年 12 月，该行就因为手机银行 APP 违规收集信息被通报；到了 2025 年 4 月，又因数据不准确等问题被罚 60 万元。从传统业务领域到金融科技方面，接二连三出现的合规漏洞，很明显地反映出其内控机制存在不足。
具体来看，在业务制度建设上，江阴银行的短板十分突出，连投资人信息安全及权益保障的风险监测机制都没有建立起来。内控管理方面更是让人担忧，代销基金产品的准入决策由授信审查委员会代为履职，而这个委员会里根本没有合规人员，这就导致合规审核环节直接缺位。更让人在意的是，部分销售人员还存在无证上岗的情况，这显然违背了基金销售业务对从业人员资质的基本要求。
此外，该行也没有把投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员的考核评价指标体系，对于基金销售业务与其他业务之间可能存在的利益冲突，没有审慎评估并完善防范机制，在反洗钱报备方面也落实不到位。这些行为都违反了相关规定。
拨备覆盖率连续两年下滑、利润增速放缓
与此同时，江阴银行的资产质量与盈利压力也在逐渐显现。2024年，该行归母净利润增速为7.88%，相较于上一年16.83%的增速，放缓态势明显；利息净收入同比也减少了6%。
资产质量方面，2024年正常类贷款迁徙率升至1.53%，关注类迁徙率达到37.67%；次级类、可疑类贷款迁徙率分别为40.77%、41.25%，相比之前的数值有了大幅上升。2024年拨备覆盖率降至369.32%，已经连续两年下滑，2022年该数据还是469.62%，2023年为409.46%，累计压降超过100个百分点；贷款拨备比也由4.01%下降至3.18%。
在2025年一季报中，江阴银行表示，截至三月末，关注类贷款占比较年初下降0.19个百分点，称风险控制有力有效，但从数值来看，下降幅度较为有限。
行业共性问题显现：平衡发展与合规成挑战
从行业情况来看，江苏地区农商行群体面临着一些共性问题。江阴银行在合规与资产质量上出现的状况，在一定程度上反映了区域性银行在业务扩张与风险管控、金融创新与合规坚守之间的平衡难题。如果不能妥善应对这些问题，区域性银行可能会在区域金融竞争中面临更大的挑战。
尾声：
“ 江阴银行在基金销售合规、资产质量等方面出现的系列情况，既是其自身发展中需要攻克的挑战，也折射出区域性银行在多重压力下的发展困境配资炒股交易，其后续发展动向值得持续关注。”
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